자산을 불리는 방법 중 가장 보편적으로 많은 사람들이 쉽게 접근할 수 있는것이 예금, 적금 입니다. 명절연휴를 앞두거나 연말연시를 앞두고 돈이 많이 움직일 때 금리의 변동을 유심히 살펴볼 필요가 있습니다. 오늘은 두 가지 금리 비교사이트를 이용하여 예금금리 가장 높은곳 그 중에서도 특히 내가 사는 곳 근처의 예금금리가 가장 높은곳은 어디인지 알아보겠습니다.
예금금리 가장높은곳
예금금리 사이트가 몇 군데 있지만 언제 몇시에 정보가 업데이트 되었느냐에 따라 같은 자료를 조사해도 금리 순위를 보여주는데 있어 많은 차이를 나타낼 수 있습니다. 새마을금고, 신협, 농협, 저축은행과 각 1금융권 은행들 모두를 대상으로 '은행연합회 소비자포털'과 '마이뱅크' 에서 금리가 가장 높은 곳을 비교하여 각 5군데씩 어떤 특징의 상품이 있는지 살펴보겠습니다.
은행연합회 소비자포털
금리비교 기준은 1천만원 예치를 기준으로 6개월과 12개월을 각각 살펴보겠습니다. 이 때 이자 계산방식은 단리/복리를 나누지 않고 전체 기준으로 살펴보겠습니다.
<6개월 예치시>
은행연합회 소비자포털에서 1천만원을 6개월 예치했을 때 이자가 가장 높은 상품은 수협은행의 sh해양플라스틱zero!예금이며, 금리는 3.8% 입니다. 그 뒤를 이어 대구은행의 IM스마트예금, SC제일은행의 e-그린세이브예금, 전북은행의 JB다이렉트예금통장, 제주은행의 J정기예금이 이었고, 금리는 그 뒤로는 3.80%로 같은 이율을 보였습니다.
sh해양플라스틱zero!예금
- 가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 최대 우대금리 0.35% (해양플라스틱 감축서약 0.1%, 봉사활동 또는 상품홍보 0.15%, 입출금통장 최초신규 0.1%, 자동이체 출금실적 0.1%)
- 기타 유의사항 : 1인 다계좌가능 (합산금액 5억이내) , 최저 100만원 이상
- 최고한도 : 500,000,000원
IM스마트예금
- 가입방법 : 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 최고 우대금리 0.25% (DGB대구은행 주택청약종합저축 보유 또는 DGB대구은행 카드실적 보유 중 1가지 충족시), 해당 상품을 인터넷/스마트뱅킹을 통해 가입시 연 0.05%
- 기타 유의사항 : 최저한도 1,000,000원
e-그린세이브예금
- 가입방법 : 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : SC제일은행 최초 거래 신규고객 0.2%, SC제일마이백통장에서 이 예금을 신규가입하는 경우 0.1%
- 기타 유의사항 : 디지털채널 전용상품 (인터넷, 모바일)
- 최고한도 : 1,000,000,000원
JB다이렉트예금통장
- 가입방법 : 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 기타 유의사항 : 인터넷, 스마트뱅킹 전용상품, 1계좌당 1백만원 이상 10억원 이하
- 최고한도 : 1,000,000,000원
J정기예금
- 가입방법 : 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 최고 0.5% (비대면 채널가입시 0.3%, 계약기간의 1/2이상 매월 Jbank 로그인시 0.2%)
- 기타 유의사항 : 가입금액 30만원 이상
<12개월 예치시>
은행연합회 소비자포털에서 1천만원을 12개월 예치했을 때 이자가 가장 높은 상품은 Sh수협은행의 Sh첫만남우대예금이며, 금리는 4.12% 입니다. DGB대구은행의 DGB주거래우대예금이 4.05%, DGB대구은행의 DGB함께예금이 3.95%, BNK경남은행의 The 든든예금이 3.90%, NH농협은행의 NH고향사랑기부예금이 3.90%로 그 뒤를 차례로 이었습니다.
Sh첫만남우대예금
- 가입방법 : 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 최고 1.05% (첫거래우대 1.0%, 마케팅 전체동의 0.05%, 스마트폰뱅킹의 상품알리기 0.80%)
- 기타 유의사항 : 1인 1계좌 최저 100만원 이상
- 최고한도 : 10,000,000원
DGB주거래우대예금
- 가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 최고 0.65% (목돈굴리기예금 최초 가입시 0.20%, 상품가입 전 최근 1개월 이내 카드 신규발급 0.20%,
상품가입 전 최근 1개월 이내 인터넷, 폰, 스마트뱅킹 가입시 0.20%), 해당 상품을 인터넷, 스마트 뱅킹으로 가입시 0.05%
- 기타 유의사항 : 최저 100만원 이상
DGB함께예금
- 가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 최고 0.45% (전월 총 수신 평잔실적 또는 상품가입전 첫만남플러스 통장보유시 0.10%, DGB대구은행 주택청약상품보유 시 0.10%, 신규일 DGB함께적금 동시 가입 및 만기보유 0.10%, DGB대구은행 오픈뱅킹서비스에 다른 은행 계좌 등록시 0.10%), 해당 상품을 인터넷, 스마트 뱅킹으로 가입시 0.05%
- 기타 유의사항 : 최저 100만원 이상
The 든든예금
- 가입방법 : 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 가입고객 누구나 0.80%, 신규고객 우대 0.20%, 가입금액 1억원 이상시 0.10%, 비대면 이벤트 금리 0.20%
- 기타 유의사항 : 1인당 100만원 이상 10억원 이하
- 최고한도 : 1,000,000,000원
NH고향사랑기부예금
- 가입방법 : 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹
- 우대조건 : 고향사랑기부금 납부고객 우대 0.5%, 만 65세 이상 고령자 우대 0.1%, 만 19~34세 MZ고객 우대 0.1%, NH채움카드 또는 zgm고향으로카드 이용실적 우대 0.1%, 고향사랑 특별금리 0.1%
- 기타 유의사항 : 100만원 이상 가입, 고향사랑 기부금 우대금리는 농협은행/ 농축협 영업점 또는 고향사랑e음 홈페이지를 통한 고향사랑기부금 납부실적이 확인되는 경우 제공, 연간 판매액의 0.1% 공익기금 적립
마이뱅크
마이뱅크 역시 금리비교 기준은 1천만원 예치를 기준으로 6개월과 12개월을 각각 살펴보겠습니다. 이 때 이자 계산방식은 단리/복리를 나누지 않고 전체 기준으로 살펴보겠습니다.
<6개월 예치시>
마이뱅크에서 1천만원을 6개월 예치했을 때 이자가 가장 높은 상품은 MG다창의 정기예탁금이며, 금리는 4.60% 입니다. 세림신협의 파워정기예탁금, 전주복지신협의 파워정기예탁금, MG영암성실의 정기예탁금, 꿈드림회전정기예탁금이 뒤를 이어 4.50%로 동일한 금리를 보이고 있습니다.
<12개월 예치시>
마이뱅크에서 1천만원을 12개월 예치했을 때 이자가 가장 높은 상품은 MG속초중앙의 정기예탁금이며, 금리는 4.70% 입니다. MG곽지의 꿈드림회전정기예탁금, MG대신동의 MG주거래우대정기예금, MG영해의 Block예금, MG현곡의 Block예금이 뒤를 이어 4.60%로 동일한 금리를 보이고 있습니다.
은행연합회 소비자포털의 금리비교와 마이뱅크의 금리비교하는 법을 보셨는데요. 왜 이렇게 금리차이가 많이 나는지 의아하실 겁니다. 은행연합회 소비자포털 내 은행 기준은 1금융권의 은행만을 취합하여 보여주기 때문에 새마을금고, 저축은행 등의 2금융권의 금리비교는 포함되지 않았습니다. 새마을금고와 저축은행권을 모두 취합하여 보실 분은 마이뱅크를 이용하시면 되고, 그렇지 않으신 분들은 은행연합회 소비자포털의 금리비교를 이용하시면 되겠습니다.
우리동네 예금금리 가장높은곳
인터넷 뱅킹이나 스마트 뱅킹의 사용이 어려운 분들은 아무래도 내가 주로 생활하는 곳에서 가까운 영업점을 들러 예금상품을 가입하고 이용하실텐데요. 마이뱅크에서 내 주변 지역에서 예금금리가 가장높은곳을 비교해서 볼 수도 있습니다.
검색조건을 입력하는 곳에서 내가 살고 있는 주거지의 동네로 입력을 하시면 됩니다. 지역에서 '도'를 먼저 선택하시면 아래쪽에 시군단위로 설정할 수 있습니다.
제가 살고 있는 지역을 비교해서 보도록 하겠습니다. 1천만원을 12개월로 예치할 때, 시군 단위는 설정을 안하고 도 단위로만 설정해 봤을 때 충청북도권은 신협이 우세한 금리를 지급하는 걸 볼 수 있습니다.
같은 기준으로 제가 살고 있는 청주시 상당구를 기준으로 보았습니다. 금리 10위까지 모두 새마을 금고입니다. 얼만큼의 금액을 어느 기간을 두고 예치할 것이냐에 따라 금리가 달라지는 것도 있지만, 이렇게 지역을 어디로 설정하느냐에 따라서도 최고금리 순위가 변동될 수 있으니 도 단위, 시단위로 모두 비교해보고 내가 움직일 수 있는 범위내에서 가장 높은 금리의 상품을 찾아 가입하셔야 겠습니다.
예금 계좌 개설시 주의사항
금리를 비교하시고 마음에 드는 상품으로 가입을 할 때 계좌 개설을 가장 기본적으로 하시는 일일텐데요, 금리비교를 하다보면 아무래도 저축은행이나 새마을금고 등 제2금융권에서 높은 금리가 많이 눈에 띄실겁니다. 하지만 시중은행과 저축은행 모두 계좌개설 시 높은 금리일수록 고려하고 주의해야 할 사항이 있는데요.
1. 예금자 보호한도 확인하기 : 예금자보호법이라 하여 예금보험공사에서는 1인당 최대 5천만원 한도로 보호를 해줄 수 있습니다만 이는 원금과 이자가 더해진 총 금액입니다. 한도를 넘는 큰 규모의 자산을 예치할 때는 이 이자로 인해 한도가 넘을 수 있음을 인지하고 여러 은행의 여러 상품으로 분산 투자를 하는 것이 좋습니다. 예상하지 못한 은행의 부도나 자금난으로 인한 피해를 줄일 수 있고, 내 자산의 안전성을 높일 수 있습니다.
2. 분산투자 : 집값이 안정적이지 못하고, 오르락 내리락을 반복하여 결국 대출금리를 잡기위한 정책이 나왔고, 그로인해 예, 적금 금리까지 변동적일 수 있는 요즘 시장입니다. 이러한 유동적인 시장일수록 예,적금 외에 다양한 상품에 투자를 하는 것이 좋고, 그로인해 안정적으로 수익률을 늘릴 수 있고 금리가 떨어졌을 때의 피해는 최소화 할 수 있습니다.
3. 개인 자산계획 관리 : 자산관리 전문가와 상담하여 환매조권부 채권(RP), 리츠(REITs), 정부의 보증이 있는 국채나 지방채 등의 여러가지 경제적 포트폴리오를 작성합니다. 내 경제적 상황, 선호하는 경제적 취향이나 감수할 수 있는 위험도 등을 고려하여 전문가는 상품을 추천하거나 내 자산관리의 계획을 수립하는 데 도움을 줄것입니다.
4. 높은 예금 금리 : 저축은행이나 새마을금고는 1금융권의 상업은행보다 규모가 작아 고객을 유치하기 위해 상대적으로 높은 예금 금리를 적용하여 제공합니다. 단발성의 소규모 가입은 고려할만하나 규모가 큰 자산에 있어서는 꼼꼼하게 해당 지점에 대해 최신 업데이트 된 뉴스와 자본상태를 체크해야 할 것입니다.
5. 이자 소득의 세금 : 예금 이자 소득에는 15.4%의 소득세와 지방소득세가 부과됩니다. 이는 이자에서 자동 원천징수되니 이자 개설 시 비과세 상품을 가입할 수 있는 조건이 된다면 비과세 상품을 선택하는 것이 이익이겠습니다.
6. 금리 확인은 수시로 : 저축은행이나 새마을금고 등 높은 금리를 제공하는 은행에서는 금리가 수시로 변동될 수 있는 가능성이 많으니 위의 금리비교 사이트나 모바일을 통해 최신 정보가 업데이트 되었는지 수시로 비교해보는 것이 좋겠습니다.
7. 최소 예치 금액 : 은행들마다 예, 적금 상품의 상세보기를 확인한다면 최소 예치 금액을 확인할 수 있습니다. 1인당 한 계좌에 최소 예치 금액과 최고 예치할 수 있는 한도 등을 자세히 확인해봅니다.
8. 인터넷 뱅킹 이용 : 요즘은 영업점을 직접 방문하는 방법 외에 인터넷 뱅킹이나 스마트 뱅킹을 통해서도 저축은행이나 제2금융권의 상품가입이 가능해졌습니다. 해당 가능여부는 각 은행별 모바일 어플을 참고하시기 바랍니다.
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돈을 불리고는 싶지만 부동산 시장은 좋지않고, 주식이나 코인은 공부를 오래 해야할 것 같아 부담스럽기만 할 때 가장 원금손실이 없어 안정적인 방법이자 마음편한 방법이 정기예금 입니다.
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오늘은 금리비교 사이트에서 예금금리가 가장높은곳을 알아보고 내 주변에서 가장 금리가 높은곳을 알아보는 방법도 알아보았습니다. 내 경제적 상황과 투자의 기간, 목표 등을 설정하여 경제적 계획을 수립하고, 만약의 상황을 대비한 중도해지시 수수료나 중도인출 등의 옵션 등을 살펴 나에게 가장 맞는 안전한 예금 상품을 선택해야 하겠습니다.